O rekordowej zdolności kredytowej mówi się coraz częściej, ale warto pamiętać, że nie jest to jedyny czynnik decydujący o koszcie kredytu hipotecznego. Ostateczna kwota, jaką faktycznie zapłacimy, zależy nie tylko od tego, ile bank jest w stanie pożyczyć, ale także od wielu innych elementów oferty. Do najważniejszych należą: oprocentowanie i wysokość marży, dodatkowe opłaty i ubezpieczenia, długość oraz złożoność procesu kredytowego, a także gotowość banku do negocjacji czy premiowania lojalnych klientów.
Niektóre banki mogą zaproponować korzystniejsze warunki, jeśli zdecydujemy się na korzystanie z innych produktów finansowych lub wyróżniamy się wysoką wiarygodnością finansową. Dlatego wybór oferty hipotecznej warto zawsze dokładnie przeanalizować, a nie opierać się wyłącznie na samej „rekordowej” zdolności kredytowej.
Kluczowym czynnikiem, który w ostatnich miesiącach znacząco poprawił zdolność kredytową Polaków, są decyzje Rady Polityki Pieniężnej. Od wiosny 2025 roku trwa cykl obniżek stóp procentowych – podstawowa stopa spadła z 5,75% na początku roku do 4,5% w październiku.
Różnica wynosząca 1,25 punktu procentowego przekłada się bezpośrednio na niższe koszty kredytów. Tańszy kredyt z kolei sprawia, że banki chętniej pożyczają większe kwoty. Dodatkowo niektóre instytucje obniżyły swoje marże, a rynek spodziewa się dalszych cięć stóp procentowych. W efekcie przeciętne oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło z poziomu 7–8% do nieco ponad 6%.
— Jeśli otoczenie makroekonomiczne pozostanie sprzyjające, niedługo możemy znów zobaczyć kredyty z oprocentowaniem „z piątką z przodu” — przewiduje Bartosz Turek.
Coraz więcej rodzin, w których oboje rodzice zarabiają średnią krajową, może liczyć na kredyt hipoteczny przekraczający 900 tys. zł. Takie możliwości prezentują m.in. ING, PKO BP wraz z PKO Bankiem Hipotecznym, Alior Bank czy Pekao S.
To oznacza, że dla wielu Polaków marzenie o własnym mieszkaniu lub domu staje się coraz bardziej realne – o ile pamiętają, że zdolność kredytowa to nie wszystko, a całościowa oferta banku powinna być analizowana z uwzględnieniem wszystkich kosztów i warunków.
